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小牛金服资产战略:“线上+线下”双轮驱动

发布时间:2016-08-24 17:53来源:中华网admin字号:

 

高质量资产乃互联网金融突破的前提,唯有高质量资产才能支撑起强大的市场表现。在资产端,小牛金服已经由之前的“线下”获取模式,转变为“线下+线上”的双渠道获取模式。

小牛金服执行总裁兼小牛在线CEO刘金科表示,线下门店仍是很多公司获取资产的最基础渠道,线上这个端口刚刚开始发展,不能指望它有多大的量,只能多布局去做一个很好的补充。

 

新金融总裁圈|吴侨发 张婷

 

新金融总裁圈:小牛金服有两大业务板块,分别是小牛普惠、小牛在线,这两个业务板块在协同上有何逻辑?未来发展有何规划?

刘金科:小牛金服目前主要包括“小牛在线”和“小牛普惠”两大板块,也就是把“线上资金端”以及“线下资产端”打包成了一个整体,从而能够实现两者之间的资源融合。

小牛金服始终强调“资产端战略”,也就是说,让资金有靠谱的资产对应,让金融不断“实体化”。

小牛普惠是我们做得比较痛苦的一块业务,但我们还是坚持去做,我们从成立初期就一直坚持做小额分散的普惠金融模式,公司发展到目前的规模,也的确取得了一定的成绩。

不过,小牛普惠和小牛在线两端形成的“闭环”,虽然可以解决我们的生存问题,但为了寻求更大的发展,接下来,我们还会继续加强资产端的布局。

可能在今年底或者明年初,我们将开通线上贷款的端口,围绕消费金融板块来做,对消费金融加大力度去投入,布局“线上场景消费金融”资产,用不断壮大的资产端,支持小牛在线交易量的持续增长。

新金融总裁圈:布局线上贷款,是基于哪方面的考虑?

刘金科:线下贷款端需要很大的人力和物力的投入,而线上贷款则是一种轻资产模式,我们布局线上贷款,目的就是要降低人工成本,提升企业效率。

当然,相比线下贷款,线上贷款也对我们的风控提出了更高的要求。小牛金服比较早就启动了金融科技战略,希望通过整合线下、线上的结构和非结构数据,通过量化分析,提升金融风控的效果和效率,提升产品对细分市场的风险定价的精确度,为金融业务提供风险可控和回报可预估的收益。

新金融总裁圈:小牛普惠坚持“小额分散”原则的原因?

刘金科:首先,要坚持普惠金融为实体经济服务的定位。比如,普惠金融与实体经济紧密结合,能在生产、消费、流通领域开发出一系列基于供应链的金融产品,这些产品与纯粹的信用贷款不一样,它更有生命力,更能服务实体经济。

其次,目前整体经济是下滑状态,做大标的话,如果实体经济不见好转,导致还款能力的下降或者是还款时间的拖延,可能会造成挤兑风险。所以,我们更多倾向做小额贷款业务。

对我们来说,每个借款人3到5万,相对来说,我们的风险是可控的。风险可控,才是决定平台能够走多远的关键因素。

新金融总裁圈:你之前说过,做小额分散已经不是草根游戏了,这意味着小额分散的门槛已经提高了,你做出这一判断的理由是什么?

刘金科:对的,主要还是监管的门槛提高了,行业的准入门槛提高了。在互联网金融行业发展初期,可能大家都会去抢占资源,但是,等到行业发展到一定阶段,出现两极分化的时候,再进入这个行业,无论在线上资金端的获客成本上,还是线下资产端的寻找资产方面,对于企业来说都是极大的挑战。

此外,优质资产的争夺,才是这个行业发展的关键点。如果没有较强的综合实力去布局线下资产端,线上平台(资金端)也是很难持续发展的。我们已经看到,很多平台因为没有资产的支撑,慢慢走向了没落。

而小牛金服早在行业发展初期,就已经布局线下资产端。目前,小牛普惠已在全国多个城市布局门店,我们拥有的真实资产,能够给小牛在线提供足够强大的支持。

新金融总裁圈:未来,小牛普惠的门店网络还会不会继续扩张?

刘金科:早期,小牛普惠极速扩张门店、人数,用一种相对粗放的发展方式开拓了市场,打响了知名度,创造了行业的奇迹。但目前,重资产模式已经呈现出了明显的弊端。

未来,我们要在保持现有市场占有率的前提下,有步骤、有计划地降低成本,提升效益。因此,小牛普惠的线下门店不会再大举扩张,甚至会进行一定的结构优化。

那些贷款需求量特别大、坏账率低的城市,可能会增加一些网点,那些表现不好的城市,可能会减少一些网点。

之所以控制线下门店的规模,是因为,很多客户的需求,可以通过线上模式去覆盖,并不需要太多的门店和人力。

我们会更多地采用智能科技、人工智能去做这个业务,强化布局我们业务端的数据分析和统计能力,把线下的功能慢慢转换到线上去,控制好我们的人工成本。未来,我们将是走向“轻资产、轻人力”的一家科技公司,而不是传统的放贷公司。

新金融总裁圈:这是否意味着,小牛将逐渐放弃线下资产端的布局?

刘金科:我们不能马上放弃“线下资产端”,但要加快布局“线上资产端”,线上线下相结合才能有大的发展。目前,线下门店还是很多公司获取资产的最基础渠道,线上这个端口刚刚开始发展,短期内还不能指望它有多大的量,但是要布局,然后再去融合。  


(财编:admin)