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最稳健靠谱的P2P理财平台:有利网、礼德财富、宜人贷

发布时间:2015-02-03 18:29来源:财经新闻网admin字号:

广大的投资者,到底怎么找到稳健保险的网络理财平台呢? 老平台未必100%安全,新平台安全度更是令人担忧,到底哪些平台值得投资和信赖呢?下面就跟大家分享一些我的投资心得。 P2P投资准则一:安全第一、收益第二。

 

 

网贷平台的安全性考量因素有4条:

第一有第三方资金独立托管的正规网贷,网贷资金必须进行独立托管这也是银监会正在拟定的监管思路,另据网贷之家数据显示目前已经跑路的150多家网贷,没有一家是实行了资金独立托管的;

第二是选择有银行、国资背景、或者有著名风投机构融资的,这种平台运营都很规范;

第三是选择有确切可查的有银行风控经验创始人和风控团队的平台,风控永远都是互联网金融的最核心所在,这种平台的项目逾期和坏账率明显比其他平台控制得更低;

第四是尽量不要选择那些有提现挤兑现象的,网贷之家在问题平台统计那里,所有问题平台跑路前都标明着一长串的提现限制和挤兑字样。众所周知出现提现挤兑就是平台资金链断裂的前兆,而做了资金托管的安全平台是不会有任何提现额度限制和提现挤兑发生的。

P2P投资准则二:鸡蛋不要放在同一个篮子里

P2P 网贷理财现在属于高收益项目,且大部分平台都有担保机构的本金保障,目前银行的一年定期利率一般在3%左右,其他的银行理财产品的收益也在6%以下,各种宝宝的收益在4%左右,而网贷投资一般的收益都在10%-18%之间,并且投资的门槛比较低,这也注定了P2P网贷将会很快成为平民理财投资的最主要方式!

但因为网贷发展还处于初期阶段,进入门槛低,政策监管不到位,频频跑路的不良平台大大推高了它的风险,所以,P2P理财收益虽然超诱人,但也有让人觉得很不靠谱的一点,谁知道哪天自己投的平台就携款跑路了呢?

所以鸡蛋不要放在同一个篮子里。做好投资组合是分担风险的重要准则,必须牢记在心。

综上两条P2P的投资准则,现选择3家目前最热的网贷:礼德财富、有利网、宜人贷进行各项数据评测,而同样知名的红岭创投因为都是一些1、2亿的超大借款标,我不敢推荐,怕推荐有误担责,因为只要一个借款标出现坏账,整个平台的自有资金也不够给投资人垫付。

对这三个平台的评测方,我将根据目前国际上最流行的5个指标:安全系数、透明指数、流动指数、知名度、收益指数进行对比分析,希望能给大家做个参考。

【有利网】安全系数7分、透明指数7分、流动指数6分、知名度9分、收益指数7分

安全系数:有利网已引进风投,通过与众多小额借贷公司合作分散了部分风险,虽然没有实行第三方资金托管,有利网在指定银行开设的专款专用的银行监管账户,与有利网自有资金账户实行完全的物理隔离,安全性还是比较稳妥的。

透明指数:虽然没有第三方资金托管,但是平台的资金流向可以通过查询相关的单据进行印证借款人的资金的到达。

流动指数: 借款产品还款期在1-2年期以上,相对来说借款周期较长,但平台提供债权转让功能,一定程度上方便了用户资金的赎回,提高了平台的流动指数。

知名度:2013年2月份上线的有利网市场知名度很高。

收益指数:有利网平均利率10%,在行业内属于中等偏低水平。

【礼德财富】安全系数8分、透明指数8分、流动指数8分、知名度7分、收益指数8分

安全系数:礼德财富是符合不睬红线政策的有第三方资金托管的不碰钱平台,托管方是上海汇付天下。在平台的风控能力方面,礼德财富有国内P2P网贷行业最权威的风控专家洪凯彬,平台的其他风控团队皆为招行风控的原班人马。在安全性方面,礼德财富在行业内有着良好口碑。

透明指数:礼德财富的投资者可以清晰的看到自己资金的流向和具体用途,不用担心资金被平台非法挪用为其他用途;另外,由于实行了资金托管,投资用户提现不需要平台提前审核,也不会有任何提现额度限制和提现挤兑发生。

流动指数:礼德财富是一个专注中小微企业小额短期借款为主的网贷平台,借款标都是1-3个月的短期借款标,用户资金周转快,流动性好。

知名度:2013年8月上线的礼德财富,知名度比较高。

收益指数:平均15%左右,在行业里属于中等偏上。

【宜人贷】:安全系数7分,透明指数7分,知名度8分,收益指数7分

安全系数:宜人贷是宜信旗下P2P平台,在安全保障上,网站声明宜人贷和第三方支付机构合作。楼主在网上详细查了下,原来该第三方支付机构是财付通,而据楼主查到的资料是,财付通根本就没有资金托管业务,只有纯粹的第三方支付功能。不可否认的是,宜人贷虽然只是账户托管,宜人贷有优质的借款人(如宜人贷要求借款人每月税后打卡工资在4000元以上,工作稳定,信用记录良好,年龄在22至55周岁之间,有足够的还款能力和还款意愿)和专业的风控流程,并且和担保机构合作进行本息保障,这在一定程度上让宜人贷的安全性有所回升。

透明指数:宜人贷虽然没有第三方资金托管,只是账户型托管,投资人、借款人、平台三方将资金池模式下的银行卡变成了一个支付公司账户而已,具体操作流程与以往的资金池模式区别不大。但是宜人贷网站上每一个借款标都会清晰展示借款人的相关情况,包括年龄、学历、婚姻状况、收入水平、信用卡额度、房产情况等信息。综上所述还是有一定的透明度的。

知名度:宜信拥有1500人信用管理团队以及200多人的客户服务团队,目前已经在133个城市(含香港),48个农村建立起强大的全国协同服务网络,其知名度和实力不容小觑。

收益指数:宜人贷的平均收益并不高,在11.75%,而且投资期限都在6个月以上,但是有担保公司和风险保障金保障其本息安全,并且投资人投资3个月后便可债权转让。综合上讲还是不错的。

通过5个指标对这3家P2P平台稍作分析后,我们可以清晰的看出各平台的优势和问题,也能轻松找出它们各自喜欢的投资群体,比如抗风险能力比较强,又不想频繁操作的人会愿意选择有利网;现阶段想追求短平快这种较高回报、又把资金安全放在第一位的人群会对礼德财富和宜人贷这种稳健型平台情。

(财编:admin)