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融联伟业谈互联网金融风控

发布时间:2015-11-23 22:01来源:未知root字号:

上海 2015-11-23(商业电讯)-- 融联伟业投资担保(北京)有限公司,自2007年起,始终专注于个人及企业贷款服务,通过多年的行业深入和对客户服务质量的不断提高,企业规模逐渐扩大,被服务的客户群体也成倍迅速增长至近百万,与此同时,对于风险控制这个掌握金融行业命脉的关键环节就显得尤为突出了。

那么通过互联网大数据可不可以解决这个难题呢?(融联伟业首席风控官肖总在金融风控会议上,提出以下观点。)

肖总指出:

“金融的核心便是风险控制,而互联网金融是传统金融模式的颠覆,首先会面临传统金融领域的风险,其次则会面临来自互联网本身的风险,因此,风控是互联网金融的一个核心要素。相比较传统金融机构的风险,互联网金融的风险内容大大扩张,在具体的风控方式方法上也有所扩张。

然而互联网金融的风控在新技术的应用上还不足,除了要借助结构性数据,还要借助非结构性数据,但目前非结构性数据的应用还不多,导致很多互联网金融的风控又回到了传统金融的风控方式上,比如评估一个人的还款意愿和还款能力等。但在现实中,核实借款人成本高、难度大,给风险控制带来了很大困难。

(问答环节)

主持人:

小微企业贷款市场已经进入了红海,我不知道是不是确切,想请肖总您点评一下,近一年来您公司线下模式在营销和风险上的调整。

肖总:

近年来,我们密切关注整个客户群的风险状况的一些变化,发现在去年的时候,实际上对我们客户群的划分里,工信贷的风险是最高的。但是今年以来,小微企业的逾期率攀升得非常快,这应该跟国家的宏观经济的下滑密切相关的。现在我们看这种小微企业的时候,不光是做审批,我们有多家线下门店,都要求线下门店的风控经理去做实地考察,很多的时候,发现半年前这个企业还挺好,但是半年以后突然就爆发了逾期。



在获客的风险控制,审批、贷后管理和催收,都是我们自己来做,所以,我们对整个的风险负有全责,实际上我们对风险的要求非常高,但从小微企业这块来看,确实整体的恶化是比较严重的,因为我们做的是一种风险定价,我们根据现在的情况,实际上我们是提高了小微企业借贷利率,实际上也是提高了借贷成本。

主持人:

融联伟业已经走在了担保行业前列,并且加入了互联网元素,我想听听您对公司的金融战略有什么改良,或者有什么新的创新?

肖总:

互联网金融本身也是金融,跟金融还有一定的相关性,我们的贷款还是贷款,但是我们的风控模型跟传统的不太一样,我们人员的构成也和原来不太一样,为什么不一样?因为我们新的业务模式有它的独特性,需要一批不一样的人,一批不一样的机制,不一样的流程来做这个事儿。

在整个新的团队里,基本上有三分之一的人是从互联网公司来的,还有三分之一是从风险管理公司走出来的,还有一批是从咨询公司来的,所以它的构成跟传统金融体系有一定差异。

主持人:

最后,作为老字号金融企业,请肖总说一下大数据对金融行业的影响与未来的趋势吧。



肖总:

关键在于人的管理和异常情况的管理,怎么变得更可靠。数据化的过程会大大加速这个过程,而且这里面的空间很大。这样来看,传统的银行、金融机构所谓的风险范畴,因为大数据的保障来扩展边界。我认为必要的是,第一你积淀的数据范畴。第二是响应的速度。

所以互联网金融考验着整个社会的诚信体系,很多的互联网金融产品透支了太多的信用,过度的信用意味着更多的风险。未来,互联网金融的风控相比较传统金融机构来讲将会有一个质的提升,必须利用大数据、云计算等新兴技术来提升整体风控能力和水平。

  

(财编:root)