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“互联网+征信”:专业化服务前景无限

发布时间:2015-06-02 23:32来源:未知root字号:

    “互联网+征信”市场蓄势待发

“互联网+”概念自首次提出之后一直是社会关注和讨论的热点,“互联网+征信”模式的提出,弥补了国内征信系统不完善的现状,恰如其分地满足互联网金融发展的需求,展现出了无限的市场潜力。

P2P、电商金融以及众筹等模式的互联网金融创新,不仅在投资理财和产品服务创新上层出不穷,还在模式上进行更加多元化的创新,促进互联网金融新业态。互联网金融,尤其是P2P行业的兴起,不仅能为中小微企业提供方便、快捷、多元的融资渠道,也能够满足投资者投资需求,实现普惠金融。根据《网贷借贷发展前景报告》,2014年我国的P2P行业快速增长,其平台数量逾2376家,交易规模达到5000亿元,是2013年的5倍。

征信系统是市场设施建设的主要方面,互联网金融如果要获得长期健康发展,必须有完善有效的征信系统进行保驾护航。与国外相比,我国的征信体系相对缺乏,尤其是中小企业的工商信息不完备,导致对于企业资信不能透彻了解,限制了P2P行业进一步发展。

为了满足互联网金融发展的诉求,市场呼吁建立系统化的“互联网+征信”模式,借助互联网的优势,基于云计算和大数据分析技术弥补当前的征信系统短板。P2P行业的快速增长预示着征信市场广阔的市场潜力。

    上海地区企业信用体系先行

上海地区作为金融服务改革的重要试验田,从政府层面利用“互联网+”优势,围绕着企业信用体系建设,逐步建立和完善公共信用信息服务。

一方面,上海市政府积极建设公共信用信息服务平台。2013年6月,该平台面向政府部门开通试运行,并在2014年4月实现正式运行,为全市法人和市民提供公共信用信息查询、异议处理、监测预警、统计分析等服务。截至2014年3月,共计55家单位(包括政府单位48家,司法单位1家,公共事业单位6家),确认向平台提供信用信息1203项(含自贸区信用信息118项),归集法人数据335万条、自然人数据2.201亿条,建立19项管理制度和4套工作规范,正在研究11项制度规范。

另一方面,上海自贸区试点信用信息全管理。上海自贸区与上海公共信用信息服务平台对接,发布记录企业与经营者污点报告,试点实现告知承若、事中分类评估、事后联动奖惩的信用信息全过程管理。更重要的是,上海自贸区的信用信息子平台,不仅可以通过上海市平台归集市相关部门的信用信息,还可归集海关、检验检疫、海事等中央驻沪单位的信用信息。 

    除此之外,浦东区政府推广自贸区“三清单”、“三阶段”经验成果,编制了公共信用信息数据清单、行为清单和应用清单,建立信用监管机制。其中,“数据清单”归集了登记类、资质类、监管类、判决类等共40余类事项的信用信息。“行为清单”选取税务“非正常户”编写负面行为清单。“应用清单”选取税务、海关、检验检疫、市场监管、环保等领域,在涉税审批、通关便利、报检抽查、医疗器械生产企业评审、环境监察等环节推进信用分类监管。在自贸区扩区背景下,以编制完善“三清单”为重点,以公共信用信息子平台为抓手,建立企业事前宽松进入、政府事中分类管理、事后联动奖惩的三阶段的信用监管机制。

建立完备的信用信息平台对政府管理和市场良好发展具有重要意义。

首先,方便政府部门针对不同的企业有选择性管理和协调,提高政府部门执行效力。

其次,政府各部门通过制定各种信用管理办法,奖励信用良好的,推动企业重视信用信息,让他们有动力诚信经营,有利于改善市场环境。

另外,通过建立信用信息平台实现与国际环境的对接。不少发达的国家均建立起了健全的信用体系,而中国的信用体系尚不健全,国内的政府和企业均不重视,通过建立信用信息平台,实现自贸区乃至其他地区企业建立信用意识。

    浦东投融资协会的专业化“企业投融资信息查询系统”

不同于政府主导公共征信所具有信息全面、受众广泛特点,特定的协会可以针对特定的会员及客户提供专业的信息服务。上海市首家从事企业投融资服务的专业社团法人机构——浦东投融资协会,立足协会服务平台建设需求,开发了“企业投融资信息查询系统”,为会员及有需要的企业个人提供了一揽子的整合服务。

该查询系统以投融资需求角度出发,提供企业全国范围内的企业登记信息,实现企业基本信息查询、人员对外投资查询、企业对外投资查询。其中,企业基本信息查询是指全国范围内额企业登记信息查询;人员对外投资查询是指查询全国范围内任法定代表人、投资企业、主要管理人员及职务信息;企业对外投资查询是指企业在全国范围内的分支结构、对外投资信息。通过自主收集、整理、加工信用信息及数据,提供尽量全面的、可信的信用报告。

企业信息查询方式采取账号登陆模式,企业在获得协会开具的查询账号之后,可以通过PC终端查询、移动终端查询、APP客户端查询三种方式。

    专业化“互联网+征信”模式前景无限

对接全国企业信息,建立专业化的协会信息服务系统具有多方面的优势:

第一,涵盖全国范围内的企业信息,在数据采集的准确性、稳定性上具有优势。

第二,提供专业化信息服务,应对国内征信服务对象多样性以及个性化的需求。以会员及客户为服务对象,以对象的投融资需求为出发点,提供高效的专业服务。

第三,提高社会信息透明度,降低融资方的融资成本。需要信用记录保障的融资方一般是小微企业,这些企业可能在银行不具详细的信用记录,而通过在专业化的信息平台建立信息记录,将大大方便企业的进一步融资需求。

第四,促进互联网金融发展,践行普惠金融。通过为客户提供投资决策需要的信息,增加投融资达成的成功率,提高社会的投资意识和参与度。

第五,形成该专业领域的信用意识。该协会的会员及客户均在投融资方面具有需求,其背景的共同性能够促使会员注重自身的信用信息,从而达到企业自我引导和约束的作用。



2014年 7月清华大学发布的《征信系统对中国经济和社会影响研究》报告指出,从2008年到2012年征信系统不仅改善了每年4103亿元人民币的消费贷款质量,还增加了平均每年2458亿元人民币的社会总消费量。我们有理由相信,“互联网+征信”有机结合,建立和完善信用体制,依托协会专业化的信用服务,能够有效增加信息透明度,促进互联网金融行业发展。 

    目前,用户可通过以下方式了解“企业投融资信息查询系统”更多内容:

①通过电脑进入查询系统浏览模式,网址链为:info.pdaif.org;

②搜索微信公众号“浦东投融汇”或者扫描识别下图二维码关注我们,通过微信平台了解更多信息。 




 

(财编:root)