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高质量发展迈出重要步伐 ——重庆银行2019年中期业绩发布会成功举办

2019-09-03 11:42:42 来源:中华网

9月2日

  重庆银行2019年中期业绩发布会

  成功在香港举办

  9月2日下午,重庆银行(股票代码:01963.HK)2019年中期业绩发布会成功在香港举办。

  重庆银行行长冉海陵率重庆银行业绩发布团队现场出席发布会,吸引了高盛、摩根士丹利、国泰君安、建銀国际等50多位境内外投资者和分析师以及大公报、香港商报、信报、星岛日报、标普全球市场财智等10多家新闻媒体广泛关注。发布会上重庆银行行长冉海陵详细解读了重庆银行2019年上半年经营业绩和发展亮点,并展望了重庆银行未来发展前景。

重庆银行2019年中期业绩

  2019年上半年,面对国际国内各种不确定性因素,重庆银行坚定信心决心,把握战略机遇,全面推进高质量发展,在金秋时节结出累累硕果,经营业绩稳步提升的同时,呈现出金融服务聚力向前、结构调整应势向优、风险防控固本向实、动能培育见智向新的良好发展势头。

  一、经营业绩稳步提升

  1.经营规模稳健增长

  中报显示,截至6月末,资产总额4,618.53亿元,较年初增加114.84亿元,同比增长5.97%;其中贷款余额2,219.37亿元,较年初增加160.14亿元,同比增长18.60%。负债总额4,248.51亿元,较年初增加90.93亿元,同比增长5.42%;其中存款余额2,721.27亿元,较年初增加157.33亿元,同比增长8.28%。

  2.经营效益快速回升

  中报显示,上半年,实现营业收入54.74亿元,同比增长6.92%;实现净利润24.89亿元,同比增长8.49%;实现综合收益28.83亿元,同比增长30.82%。平均年化总资产回报率为1.10%,较年初增加0.22个百分点,归属于股东的平均年化权益回报率为16.66%,较年初增加3.86个百分点。

  3.风险指标稳定达标

  截至6月末,不良贷款率1.34%,较年初下降0.02个百分点;关注类贷款占比3.09%,较年初下降0.24个百分点;拨备覆盖率217.03%,贷款拨备率2.92%。资本充足率13.25%、核心一级资本充足率8.72%,分别较年初增加0.04、0.25个百分点。

  4.市场形象持续提升

  标准普尔对重庆银行继续维持“BBB-/稳定/A-3”投资级评级,连续三年保持标准普尔对国内城商行最高评级水平。在英国《银行家》杂志公布的最新一期全球千家银行的排名为247位,较上一期再升5位。获得中国人民银行青睐,成为“中国名片—人民币发行70周年纪念展”重庆站巡展唯一承办单位。长期积极履行社会责任,荣获全国“最佳社会责任管理者奖”。

  二、金融服务聚力向前

  1.公司银行业务

  聚焦平台搭建,拓展营销渠道。截至6月末,公司贷款余额1,524.41亿元,较年初增长7.03%;公司存款余额1,533.03亿元,其中定期存款占比持续提升至61.83%,存款沉淀率进一步提高。在信贷投放上,响应政策导向,重点支持战略新兴行业、绿色经济、乡村振兴、扶贫以及“一带一路”重点建设项目。积极服务民营企业,上半年实地走访3,000余家民营企业,在重庆23个区县召开民营企业金融服务推介会,向1,500多家实体企业推介金融产品及服务。运用“实体企业管理”系统对参会企业进行过程营销管理,真正做到走进企业、贴近市场、倾听一线,上半年投放实体企业贷款超过160亿元,增量占比超过50%。

  2.小微银行业务

  聚焦普惠金融,提升服务质效。截至6月末,小微贷款余额789.01亿元,较年初增长5.28%;小微客户数超过3.6万户,较年初增长8.59%。积极发展批量业务模式和互联网金融模式,开发和拓展小微业务特色产品,今年4月与平安普惠合作推出“微E贷”,引流推动小微企业批量化发展,贷款余额快速突破10亿元,特色系列产品“好企贷”余额35.54亿元,农村基础设施建设“路保贷”较年初增长747.23%,科技型企业“知识价值信用贷款”较年初增长260.13%,快速贷款“房抵贷”较年初增长160.62%,脱贫攻坚“支困贷”较年初增长40.03%,农业产业融合“新六产助农贷”较年初增长22.87%。

  3.个人银行业务

  聚焦品牌升级,优化服务体验。截至6月末,个人存款余额939.94亿元,较年初增长16.78%,占总存款占比为34.54%,并实现本地市场份额持续攀升;个人贷款余额746.94亿元,较年初增长8.61%。客户结构持续优化,价值客群稳步提升,全行储蓄客户突破360万户,基础客群、中高端客群和VIP贵宾客群稳步扩充,客户结构持续优化。完善升级“薪e贷”产品功能,积极推进线上贷款智能化建设,对“捷e贷”系列产品进行整合,打造产品统一、入口统一、决策智能分流的产品体系,赢得了良好市场口碑,带动个人消费贷款占比超过40%。

  4.贸易金融业务

  聚焦跨境金融,助力内陆开放。上半年,实现跨境结算量21.8亿美元,美元存款11.8亿美元,发行结构性存款30亿元,供应链金融实现投放24.7亿元。获批西部地区城商行首个普通类衍生产品交易业务资格,成为重庆市首家全球贸金系统(GFS)直连人民银行人民币跨境收付信息管理系统的地方法人银行,提供备用信用证增信的首笔企业境外美元债券成功发行,首笔“商票通”创新业务成功实施。

  5.金融同业业务

  聚焦业务转型,助力综合经营。上半年,严格遵循各项政策要求,在确保流动性稳定的同时,主动布局和优化业务结构,综合经营取得新进展。依托银行间债券市场B类主承销商资格完成首笔超短期融资债券承销发行,北金所债权融资计划成功挂牌规模突破百亿,完成高收益资产投放85亿元,发行同业存单311亿元。

  6.金融租赁业务

  聚焦银租联动,发挥集团优势。截至6月末,控股子公司重庆鈊渝金融租赁股份有限公司租赁资产余额达168.1亿元,同比增长21.3%,上半年实现净利润1.4亿元,同比增长223.7%,资产质量保持良好稳定。集团银租联动效应持续显现,已有31笔业务、共计68.3亿元融资租赁资金落地分支机构。

  三、结构调整应势向优

  1.调整负债结构,存款立行

  面对当前经济金融发展新常态,重庆银行抓住契机调整负债结构,夯实发展基础。上半年,储蓄存款余额突破900亿元大关、达到939.94亿元,较年初增加135.09亿元、增长16.78%,同比增长24.47%,为历史最好水平。储蓄存款占存款总额比例为34.54%,较年初增加3.15个百分点,同比增加4.49个百分点。对公存款保持平稳增长,余额达到1,533.03亿元,其中定期存款占比持续提升至61.83%,较年初增加5.60个百分点,同比增加9.83个百分点。储蓄存款、定期存款的余额和占比“双升”,存款结构更趋稳定。

  2.改善资产结构,稳健发展

  积极参与供给侧结构性改革,资产投放更加突出支持实体经济导向,有力支持了新兴制造业、传统产业转型升级和科技创新重大项目。截至6月末,各项贷款占总资产的48.1%,较年初增加2.3个百分点,增速高于同业资产。其中“两增”普惠型小微贷款较年初增长12.3%,占各项贷款的比例提高至14.0%;除个人经营贷款外的个人消费类贷款较年初增长8.1%,占各项贷款的比例提高至26.9%;债券投资占同业资产比例提高至30.1%。

  3.优化收支结构,开源节流

  在调整资产负债结构的同时,继续保持良好的议价能力,逐步提高资产收益,企稳负债成本。上半年,净息差1.99%,较去年末提高20BP,同比提高26BP;净利差1.92%,较去年末提高14BP,同比提高17BP。受益于净息差的提升,上半年利息净收入同比增长24.19%。同时,加强预算和费用精细化管理,提高财务资源配置和投入产出效率,上半年成本收入比为20.08%,营运费用资产比为0.25%,均呈现持续下降趋势并保持在合理水平。

  四、风险防控固本向实

  1.优化架构,整合风控职能

  改革优化机构职能,总行新成立资产保全部,专职指导和实施全行的不良贷款清收、化解和处置工作,对纳入集中管理的非不良问题授信转化工作实施统筹管理。整合授信风险管理资源,将放款和贷后管理职能统一归集到总行风险管理部,把贷后检查、问题授信管理、资产质量计划管理与问责等工作有机融合,强化贷后管理的监督力量。

  2.关口前移,严控新增风险

  建成大中小微授信评审统一、审查审批流程统一、评审管理规范统一的授信管理体系,严把评审关,一年半以来实现新增授信零风险。建成大额风险暴露管理系统(一期)并投产使用,通过穿透至最终债务人的风险暴露计量,有效防范集中度风险。截至6月末,不良贷款率降至1.34%,关注类贷款占比3.09%,逾期90天以上贷款占比1.26%,资产质量整体呈现向好趋势。

  3.多措并举,化解存量风险

  将风险判断与转化关口前移,集中优势资源,配置专门团队,逐一梳理项目,对问题授信逐笔制订处置方案,逐个跟踪监督落实。采用现金清收、诉讼清收、抵债处置、收益权转让等多种方式,贯穿诉前分期还款计划、诉讼中调解、执行中和解、强制执行抵押物、担保公司代偿、协商处置抵押物、保证人代偿、转让债权、联交所和淘宝网公开处置等多个处理阶段,清收效果明显。上半年,存量不良贷款累计清收超过5亿元。

  五、动能培育见智向新

  1.科技赋能

  在2018年上线新一代核心系统基础上,积极推动大数据、区块链、云计算、云储存及数据治理、多模型的技术全覆盖,实现业务、产品、营销、审批、风控的流程全贯穿,全力打造“一体化、标准化、数字化、智能化”。例如,启用小微业务房产线上云评估系统,为抵押物是普通商品住房的单户授信总额500万元及以下小微客户提供房产线上评估功能;首创国内银行与风险评级机构创新合作模式,与FICO和睿智联合风控,将规则、模型、策略均嵌入自有零售产品系统;推动消费金融数据分析体系顺利上线,做好数据捕捉和分析、场景应用和植入。

  2.管理赋能

  加强资本管理,开展资本充足率压力测试,动态配置条线资本计划,保持资本充足率稳中有升。A股IPO进入预披露更新阶段,进度好于预期。深化考核管理,优化全面风险管理框架下的经济增加值考核政策、内部资金转移定价政策、经济资本考核政策、专项奖励方案,将考核政策“指挥棒”导向高质量发展。优化运营管理,持续创建“星级网点”,企业账户实现“实时开、实时审、实时用”。强化投资管理,建立健全并表管理机制,各附属机构的业绩贡献稳步提升。加快推进理财子公司筹建。

  3.研究赋能

  秉承“研究创造价值”的理念,积极发挥金融研究的服务决策、服务管理、服务发展的智库职能,实行常规研究与定制研究相结合、深度研究与热点研究相结合,形成财经关注、热点汇编、宏观经济形势分析、深度行业研究报告等不同维度、不同深度、不同频度的研究载体,为深入推进高质量发展赋能。


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